Bien qu’il ne s’agisse pas d’une application de finances personnelles minimaliste, Empower (anciennement Personal Capital) vous aide à suivre votre valeur nette, à gérer vos budgets, à planifier votre retraite et à regrouper tous vos comptes financiers au même endroit. La configuration initiale prend un peu de temps puisque vous devez lier vos comptes bancaires, de crédit et d’investissement. Une fois cela fait, le gain est clair. Le tableau de bord vous montre tout côte à côte : vos actifs, vos passifs, vos transactions, votre progression vers la retraite et même la tenue de vos investissements dans le temps.
Pourquoi nous l’aimons : Empower conserve tout dans un seul tableau de bord propre. Vous voyez ce que vous possédez, ce que vous devez et comment se portent réellement vos investissements. Les outils de retraite et de frais offrent une perspective utile sans vous surcharger de données. Cela semble pratique, surtout si vous aimez voir la situation dans son ensemble.
L’onglet Flux de trésorerie indique où va votre argent chaque mois, bien que la budgétisation soit assez basique avec une seule limite mensuelle. Pour compenser cela, le planificateur d’épargne vous pousse vers des objectifs plus ambitieux, comme constituer un fonds d’urgence ou rembourser vos dettes. De plus, il existe également un compte de trésorerie à haut rendement intégré, sans minimum et avec une solide couverture FDIC, afin que vous puissiez conserver vos économies au même endroit où vous suivez tout le reste.
Mais si vous me demandez pourquoi je choisirais Empower, la réponse est simple : une planification de retraite plus sûre. Son analyseur de frais de retraite révèle combien les frais de conseil et de fonds pourraient vous coûter au cours de votre vie. Parfois, il vous montre même des pertes de l’ordre de six ou sept chiffres. Cela permet de prendre réellement conscience du risque caché de votre portefeuille et de montrer comment les frais peuvent discrètement éroder la croissance à long terme.
Les principaux outils d’Empower sont gratuits, y compris son tableau de bord, sa budgétisation et son planificateur de retraite. Les clients de la gestion de patrimoine paient des frais de conseil annuels de 0,89 %, qui diminuent pour les portefeuilles supérieurs à 1 million de dollars.
À qui s’adresse-t-il :
-Les personnes qui explorent des outils d’investissement gratuits avant de s’engager auprès d’un conseiller rémunéré
-Investisseurs individuels qui souhaitent avoir une vision claire de la valeur nette et de la santé de leur portefeuille
-Familles jonglant avec plusieurs comptes bancaires, de crédit et d’investissement en un seul endroit
-Professionnels dans la trentaine et la quarantaine planifiant leur retraite et surveillant les frais
Qui devrait chercher ailleurs :
-Toute personne hésitant à lier des comptes financiers sensibles en ligne
-Les personnes qui préfèrent les logiciels de budgétisation sur ordinateur ou hors ligne
-Étudiants ou jeunes adultes qui n’ont besoin que d’un simple budget quotidien
-Débutants qui ne se concentrent pas encore sur l’investissement à long terme ou la retraite
Renforcez les fonctionnalités : Tableau de bord financier gratuit | Suivi de la valeur nette et des flux de trésorerie | Analyseur de frais d’investissement | Simulateur de planification de retraite | Planificateurs d’épargne et d’éducation | Services de conseil patrimonial optionnels
